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喜欢打高尔夫球的人都会说：“人生最后一个项目就是和朋友一起打高尔夫球。”因为高尔夫球一个人玩不了，而且年纪大了还可以玩。打高尔夫球最少也得花上5个小时，大家如果不合拍就一定不能一起玩这项运动。因为这个理由，所以高尔夫球可以说是搞好人际关系最高明的手段。
正在看这本书的二十几岁的女人们可能会想，自己到底适不适合参加葡萄酒或者是高尔夫球等同好会。但为了自己的将来，一定要奋不顾身地努力哦！
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先确立赚钱的目的，然后实现它
如果先做一个整体的规划，
随之而来当然你就能做好每一步的小规划。
同样的，如果你先做好自己的人生规划，
也自然会实现理财目标的。
我因为工作的关系，一直都是在跟“资本家”们打交道。在他们之中，除去那些从出生以来就是有钱的人以外，一般可分为暴发户和白手起家两种类型。暴发户型的人是那种中了彩票，或者是得到了政府所给的土地征收赔款，所以在一夜之间变成了有钱人。他们大都因为突然变得有钱后，只知道怎么用掉那些钱，却不知道怎么把钱管理好，所以就跟着别人学习“投资”，可是在那之后，有很多人却因为投资失败，又回到他们原来的生活中去了。
白手起家的人跟那些暴发户可不一样。因为在他们努力地学习后成为了医生、律师之类拥有高收入职业的群体，然后他们通过自己或者夫妻俩共同努力，节省、存钱以及再投资，最终使得资产累积让他们成为了有钱人。
但是在白手起家的人当中，光是靠一个人的努力而变得有钱的人往往少之又少。因为，你或你的另一半没有什么专业知识的话，就只是待在家里坐吃山空而已。要想变成有钱人，就得先把那空想的习惯丢掉。在韩国只靠一个人努力辛苦地赚钱，那么就算是花10年时间也未必能买到一间房子，何况你还得养活孩子、老婆（老公），在这种情况下，如果只会空想，还想变成有钱人是不太可能的。
如果不想结婚只想一个人生活，那也得为了父母以及自己的未来，培养自己拥有一定程度的理财能力。你在二十几岁的时候可以赚点小钱，然后在三十几岁的时候做一点投资，在二十几岁的时候应该努力开发自己的能力，就算那时没能赚到钱，但是到了你三四十岁的时候，别人赚200万，你就能赚四五百万，把钱暂时先用来做脑力投资，这样在将来一定能得到回报。
现在要找到一份心满意足的工作是十分困难的，退休的年龄也越来越早。相反的，现在人们的平均寿命随着物质文化的进步也越来越长，物价也比我们的薪水涨得还要快，人们在这个社会上生存越来越艰苦。所以，如果你只是没有目标地一直努力，那是什么意义都没有的。应该从现在起就替自己制订一个正确的人生目标，再将多余的钱储存起来或用于提高自己的能力。
为了达到目标，事先计划是必须的
我们必须养成习惯，无论什么事，都得先做一个具体的实施计划。只有跟着计划的方向走，才不会让你走很多弯路。假设你现在的职业一点也不适合自己，只是拿着这一点点的工资，对于未来更是一点希望也看不到的话，此时若你想从事一些别的事业，那就得要学习正确的分析能力以及拥有一定的资金。例如你想要挑战一下大公司，或是开一个小店在网络上卖东西，事实上最先要做的就是市场调查，然后准备最少的投资金额以及货品出现问题后的赔偿金；如果你想要出国留学，就得考虑一下可行性，然后再想一想留学所需的资金以及要花费的时间。
如果先做好一个整体规划，随之而来你就能做好每一步的小规划。对于人生来说，最大的悲剧并不是没有达成预期的目标，而是根本就没有目标。如果你先把自己要过的人生规划好了，自然也能实现理财的目标。
创造经济奇迹的家庭主妇
就在政府只是纸上谈兵的时候，
江南区的家庭主妇们在了解情势后，
就先开始行动了。
我们要学习她们明智的思考以及快速的行动力。
曾经有几次我在高级饭店或是咖啡馆里谈公事的时候，听到家庭主妇们正在大声地闲聊家常琐事，每次我都忍不住想要过去责备她们——男人们在公司里辛苦工作，只吃着5 000韩元（约人民币35元）的工作餐，而家庭主妇们却只知道去喝咖啡，或是去高级饭店消费。一想到这里，我就为她们的老公和小孩感到不值。
但现在的生活改变了。如果现在你再去听听她们的谈话内容，一定会大吃一惊的，她们只会谈论某人在某地方购买了某东西赚了钱；最近哪种东西好像很不错；虽然现在贷款不是很容易，但是去咨询一下银行的PB（Private Banking，私人银行业务），解决某些问题可能就会变得容易一点等等，现在她们的话题已经变成对我们很有用的高级情报了。
能赚钱的家庭主妇们威力强大
在卢武铉总统任职期间（2003~2008年），他曾说过“要将重点放在江南区的房产上”，从那时候起，江南区的家庭主妇的行动就开始了。虽然别人都对她们说“待在家里做家事就行了，还去胡乱搞什么嘛”。可是她们才不要听这些话，只是专心学着基本的“算术”。
江南区的家庭主妇们把政府的新政策好好了解、弄明白了以后，就把自己的钱用来投资地产，把房价给抬高起来。她们常常去参加理财报告会或者是拍卖报告会，一次也没有错过。就这样，她们对于经济的运作流程越来越熟悉，把银行看作是自己家的门，经常去做资金的运转，还跟PB经理们一起讨论该如何应付政府提出的新政策。
家庭主妇们的这种做法并非是不法的行为。政府根本不了解国民的想法及需要，就在他们只知道纸上谈兵的时候，家庭主妇们就 已经开始行动了。这就像是在政府的背后插上了一把刀一样，使得政客们对于自己提出的政策感到懊恼不已。最近，不动产的升值就是江南区的家庭主妇们与政府“交战”后的一个胜利结果。
江南区的家庭主妇不会因为赚了一点点钱之后，就开始浪费。她们每天早晨，都会在报纸里找寻夹杂在其中的超市折价券，然后将它们好好地保存。到了可以使用折价券购物的时候，她们就会像蜜蜂一样跑去超市把自己早已看好的东西买回家。
我们应该尊重她们的生活态度。虽然有的时候，她们的某些疯狂举动会使我们感到惧怕，但是，在某些场合还把自己当成是有风度的人，那肯定会吃亏的。比如说某样东西，有的人用1 000元买回去，有的人买3个才花1 000元！这当然是花1 000元才买一个的人吃亏啦。
想尽办法比别人先弄到投资情报
男人们通常觉得自己什么都知道，往往只注重大的动向，所以时常都抓不住机会。他们只知道花费了多少，市场经济运作的原理是怎么样的，这些都是老套了不是吗？相比而言，女人比表面看上去更现实，她们知道哪种交通更便利，哪所学校的教育设施更好，还有就是需要注入资金的地方多不多，有没有希望能赚到钱，她们通常是在了解了很多实际情况的基础上再开始行动的。
男人们都在原地踏步，因为他们觉得比起自己的月薪，就算一点点的贷款都会让他们觉得很有负担，但是家庭主妇们从来没有担心过贷款的利息，因为她们下了很大的决心，就算以后进了警察局都得把贷款的利息给赚回来。她们都有视死如归的必胜决心，又怎么可能赚不到钱呢？
政府那么努力地想要把房价降下来，可是每次都是以失败告终，这是因为江南区的家庭主妇拥有着最高武士精神的原因。很多家长都希望自己的宝贝孩子能上最好的学校，所以名校和学生集中的江南区不动产，就成了大家都虎视眈眈的一块肥肉。
即便是江南区的房子都已经住满了，大家都还是想要移居过来，有那么大的住房需求量，房价怎么可能会不上涨呢？
假定你在结婚之后就马上生小孩。从出生地开始算起，幼儿园、小学、初中、高中等等，孩子在哪里上学，又在哪里生活下去对他才是最好呢？会说“江南区这地方不好”的人又有几个呢？我开始也是，虽然没有生小孩，但也一直为了孩子的未来在苦恼，思考现在能做点什么。我们在努力赚钱的同时也需要很仔细地思考一下未来。
家庭主妇们把“积极”都放在了理财上面。就如你坐地铁的时候，肯定会出现不是前面的座位空着就是后面的座位空着的情况吧！在这时，还没等前面的你坐下，就出现了一位大嫂突然坐上了那个座位。当时，你会觉得有一点点尴尬，可是那位大嫂却舒服地坐着地铁到家了。
家庭主妇们理财很优秀的原因就在于，在别人得到好的情报之前，自己就要想尽办法比别人先得到情报，并勇敢地去做，不在乎旁人的眼光。
我们要向江南区的家庭主妇学习的就是实践的精神。在你结婚之前所厌恶的家庭主妇们的样子，就是我们未来的样子。
理财越早开始，越早享受
正确的投资能利滚利赚到更多的钱。
如果能更早一天学会理财，
那个人一定会更快变成有钱人。
英姬和正哲是从小玩到大的好朋友。从小就是出了名小气的英姬，在她大学毕业以后就上班了，且只花了一年的时间来努力工作，就存了1 000万韩元（约人民币7万元），后来结了婚，由于要教育小孩，所以她在40岁时就离职回家了。从那之后，她就一直靠老公的薪水生活着，再也没有储蓄。而她年轻时存在银行里的钱，因为有利息，所以越来越多了。
正哲因为要当兵，所以开始工作的时间要比英姬晚一些。他在刚开始上班的时候非常爱喝酒，一天到晚都泡在酒吧里。后来自己觉悟了，于是从34岁开始以每年1 000万韩元（约人民币7万元）的速度来存钱。而当时他们两人的储蓄利息都是10％，那我们来算一算，当他们都到了65岁的时候，他们的银行存款有多少？
越早开始存钱，对你的未来越有利
我们先观察一下下面“模拟”的结果吧！看看以钱赚钱，利上加利的威力吧。模拟状况一：正哲在银行里存了32年，英姬只存了17年，可是，不管怎么努力，正哲都追不上英姬。
因为觉得奇怪，所以我又模拟了第二种情况。英姬17年来每年就只存了1 000万韩元（约人民币7万元），可是如果正哲先充实了自己，提高了自己的水平，努力地工作以保证每年储蓄2 000万韩元的金额（约人民币14万元），那结果应该是很惊人的。你想一想，两倍的数额，并且存的时间更长，可是为什么仍然追不上比自己更早存钱的英姬呢？如果他想要跟英姬有同样多的钱，就得再提高自己的水准，找到一份更好的工作，增加自己的收入，将存入银行的钱提高10％以上。
我希望你们可以把这个“假设”记下来，放在比较显眼的位置，每天都看一遍，激励一下自己，理财理得好，生活才会变得更美好。
模拟状况1：英姬和正哲的定期储蓄（表略）
模拟状况1：英姬和正哲储蓄金额加倍后的定期储蓄（表略）
如果想让梦想成真，先做一个财务报表吧！
如果你的资产众多，
或是资金的流入和流出情况频繁，
那你应该要习惯于编列借贷对照表
或者是盈亏账目等等的财务报表。
理财专家们最常讨论的话题是关于理财的方法。以前看到公司的前辈们戴在左胸表明他们身份地位的徽章时，都会好羡慕，所以在上班之后，就会觉得自己的薪水太少了，于是想做一下理财方面的规划。
我所遇见的在理财方面成功的人士，大多数都不会把多余的资金放在家里，因为那样的话，100块钱还是100块钱，是不会增多的。他们会花一点点，再把钱存进银行以利滚利的方式来增加资金的数额，以使自己变成有钱人。所以具有较大风险的投资不动产或是投
资股票并不是理财的全部。
但是现在在这物价高涨的时代里，要想节省一点钱并存进银行，并不是一件容易的事。有很多人都会想，不超出预算就已经很不错了。为了将钱节省下来，成为一个真正的有钱人，就得先根据自己的情况制订出一个财务报表。
不要以为财务报表就是要把数量众多的会计账目给全部写上去。财务报表真正的意思是：把你的借贷对照表和盈亏账目合二为一。借贷对照表能使资产的负债以及现在的财务状况一目了然，而盈亏账目是记录每天收入和支出情况的表。
财务报表，是这样使用的
其实借贷对照表的概念是很简单的。举个例子来说吧，如果你在银行里的定期存款有1 000万韩元（约人民币7万元），那就记录下来你的资本有1 000万韩元；如果是贷款了500万韩元（约人民币万元），又把钱投资到了股票上，获利了100万韩元（约人民币7 000元），那就在负债的一栏中填写上500万韩元（约人民币3 500元），在资产一栏里写上“负债500万韩元＋收入100万韩元”。就这样，我们要按照“资产永远是负债和资本的总和”这个原理来做，为了方便大家记住，只需把“负债也是我资产的一部分”记下来就行了。
财务报表的分类（表略）
盈亏账目的制订比起借贷对照表来说更容易上手，只需要将每天的收入和支出情况详细并正确地记录下来。像这样的记录，在妈妈的家务管理账簿和盈亏清单里都能经常见到。借贷对照表是在每个月中一个固定的时间来记录的，盈亏账目则是天天都要记录，然后在每个月结束的时候，把收入和支出做一个对照整理，这样就能正确地反映出你现在拥有的个人资产总数。
假设每个月有30万韩元（约人民币2 100元）投入到基金中。在月财务报表中的盈亏账目支出一栏中记下30万韩元，然后在借贷对照表中的资产和资本两栏里依次填写就行了。但是基金是属于不太确定的非实质性理财产品，所以更要正确地将收入与支出记录下来。每天都要这样记载，然后再弄清楚现在投资以及理财方面的一些新行情，这样才能改善你现有的理财方法。
财务报表填写范例
借贷对照表 负债 收入
资产银行定期存款金额1 000万元 银行贷款金额500万元 月薪250万元
向银行贷款投资股票500万元 奖金150万元
＋投资股票收益100万元 资本
基金（9回）270万元 银行定期1000万元 支出
＋投资基金收益40万元 ＋基金（9回）270万元 基金30万元
注：金额单位为韩元，1韩元约等于人民币元。
如果你听别人说“这家公司真的很有赚头”后，就马上向银行贷款了500万韩元，并投资这只股票，那么很有可能你的收益会每月都下滑，或是白白浪费金钱在根本没有什么投资价值的股票上。你应该先看看财务报表上的情况之后，再考虑一下怎么做才赚得到钱。
如果投资的股票长期都没有太大的波动，你可以从每个月的收益里拿出一部分来还一点点贷款。如果你分析或是预感到自己所投资的股票可能会亏损，那么不要犹豫，应该坚决地脱手这只有可能亏损的股票。
可能你需要做借贷对照表的资产不是很多，关于钱的收入与支出情况也不是那么频繁，因而也就觉得没有必要那么麻烦地去做盈亏账目。但就算是这样，你还是应该养成做财务报表的习惯。不要因为觉得困难或嫌它麻烦，就天天找一大堆理由来为自己开脱。
就从现在开始，每天晚上你都要在财务报表上记录下自己每天的财务情况，为了能赚大笔钞票，为了能更有声有色地活着！
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为了未来的投资机会，要趁年轻多存些本金
二十几岁的时候只需要热衷于勤俭地存钱就行了，
不然日后当赚钱的机会到来时，
要是因为没有多余的存款而不能进行投资的话，
那会多么郁闷啊。
在了解自己的情况以后，制订一个适合自己的存款计划，每个月都将一定数额的钱存到银行，等到定期存款到期的时候，不但能收回本金，还可获得一定的利息。假设每个月拿100万韩元（约人民币7 000元）并以5％的利息存进银行，3年以后定期到期就会变成38 465 928韩元（约人民币269 元）。要是利息不是5％而是10％，那就是41 185 983韩元（约人民币288 元）。
本金同样是3 600万韩元，可是由于利息分别是5％和10％，就有很大的差异。这还是把的税金扣掉后计算得来的金额。
但是这种计算只限于对过去而言。现在，不论是什么金融机构都不可能给你10％的利息。不管在哪里，你都能听到“利息低，利息太低了”等等的感叹。
有点急躁的人看见别人赚了钱，或是听见有人说最近投资基金能获利多达30％～40％，就急着立刻买进。有的人只是为了赚那5％（指银行的利息），于是节衣缩食，谁又能那么幸运地一直得到30％～40％的收入呢？如果我们也抱着“跟着试一试看看”的想法去跟进，是肯定会失败的。
连投资的本金都没有，成功的概率是零
即使利息只有5％，可是存到银行里，到期时一定会拿到本金和应有的利息。除非在存款期间出了点什么事，利息才会减少一点点，但再怎么样本金是一定拿得到的。就像公演前的彩排一样，开始时做得很好，可万一出了什么问题，只要你重新做好就行了。
投资却是不一样的。为什么只有绩优的投资工具才能为人们带来收益呢？去查一下，有关二十几岁人群理财知识的百科全书吧！或者上网比较一下收益好的基金和收益不好的基金吧！韩国大概有7 000多只基金。在这之中，虽然收益好的基金有很多，可是使你的收益为负的