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风吹草动，银行就面临开发商以土地、房屋抵债的可能。
“如果房地产价格过多地跌下去，银行就有亏损危险。
“但从目前实际考虑，当前在银行抵押的开发商的土地和房屋多是2005年以前的，那时候土地、房屋作价较低，现在进行整治时，倘若房地产商还不了银行贷款，银行便有条件收回当初以较低价格抵押的土地和房产。
“按现行价格去处置，银行就绝不会吃亏，也无风险可言。
“相反，若两年后再下决心，那时开发商抵押在银行的土地、房屋一定都是高价的，当开发商用抵押土地和房屋抵偿贷款时，银行的损失将不可低估。”
“哈哈，我说郎仙，你可真够狠的！难怪房产商恨你入骨啊，你也不怕他们对你干点啥？”海天豪看着郎仙，又看了一眼不在状态的范德生一眼，意味深长地说。
“哈哈哈，海先生太抬举我了，我是一个书生，没这样的能量的。不过我也不怕，我倒是怕某些官员是叶公好龙啊。”
郎仙的词锋是那样的犀利，让听惯了官样文章的海天豪有些不习惯。
不过海天豪倒是更敬重郎仙的为人了。
郎仙接着说道：
“第二，从宏观经济安全分析，现在来整治房地产的高价和泡沫，无论如何比拖下去要好得多。
“一方面，我国现在总体经济发展势头较好，即使房地产有些波动，8％左右的经济增速仍有可能保证；另一方面，广大群众需要住房的愿望很高，需求规模很大，如果挤压了投资购房、投机购房，房价能够降下来，广大群众可以购买。
“这样一来房地产市场不会萎缩而是变大，房地产的建设总量肯定比现在还要多。
“只要能够按2007年国务院24号文件去工作，把70％的土地划给保障性住房，70％建成90平方米以下面积，我们的房地产总规模仍然有很好的发展前景。
“这样既便于解决‘住有所居’，又能维持房地产的盛况，以及由房地产带动的60多个行业的正常发展。”
海天豪向范德生递了一个询问的眼神，希望看到范德生的答复。
范德生避过海天豪的眼神，心想，我们的商业秘密能轻易泄露吗？
于是海天豪话锋一转：“郎仙，你倒说下去，谁会坚决反对房地产调控？”
他要仔细掂量一下对方的分量。
郎仙直言不讳：
“改革，其实就是利益的再分配。所以房地产调控一定会影响开发商及投机购房人的切身利益。就是广大百姓也未必理解。我看阻力主要来自五个方面。”
“第一种阻力来自房地产开发商。追求利润最大化，是企业的天性。像比尔·盖茨那样的公司老板我在中国还不多见，尤其是房地产界。最近，地产商到山西举行的推荐会和房地产老板潘常江在山西的推销讲话，表明了房地产商建房的目的大多是为有钱人到北京投资、投机服务的。他们是最反对和能量最大的。”
大家都没表示意见。
“第二种阻力是来自少数有钱人的。全国各地和海外的一些有钱人，他们都看好中国房地产的高效益，涌向大都市购买和囤积居民住房，为的是升值后可以套利。对他们来说更是希望房价无限攀高。
“第三种阻力来自银行。银行长期向房地产商贷款，造成中国房地产近80％的钱是银行的。再加上，银行信贷中的‘互利性’也引出了施贷人与卖房人的‘合作化’。因此，银行与房地产商已经不只是一个鼻孔出气了，有的已经是‘银企共同体’。这种情况下，要整治房地产，确实是难上加难。
“第四种阻力是来自某些地方官员。这些年来，各地都在学着经营城市，出让土地成了政府的一大收入，有的城市卖地收入高达数百亿元，有了这个钱，政府的日子可以过得宽松和富裕。再说，房地产开发商的开发行为越多，GDP的增长就越高，某些人的政绩就越大。如此，整治房地产的高价，会受到某些地方官员的阻拦和反对。
“第五种阻力是来自腐败分子的阻力。在这些年的房地产发展中，腐败的案例是五花八门的。有些开发商为了得到便宜的土地和在建住房中得到更大效益，曾不惜用各种手段腐蚀有关管理部门和人员。送住房的、送别墅的、送金钱的、送汽车的、送古玩字画的、送儿女出国的、送美人陪住的等等都曾发生。远在上世纪90年代初，北海市一个地产科的科长任职不到六个月，家中床下就堆满了300万元的贿赂款。
“现在呢？
“我就不信这是北海市的特有产物。
“很多腐败分子惧怕整治房地产，怕自己的受贿资产被曝光。
“因此，他们会千方百计阻止整治房地产、规范房地产。”
范德生也沉默着，送住房的、送别墅的、送金钱的、送汽车的、送古玩字画的、送儿女出国的、送美人陪住的等等，或许他不知具体细节，但是这些年来他批示过的这些用途的款项决不是个小数字，光他记忆中有印象的就是一次拿出了近30套特价优惠房。
一时黯然，现实的阻力太大了。
蔡江右打破了沉默：“不光他们反对，近期刚买房的老百姓也会反对。”
蔡江右很现实。
“是的，现在这些老百姓还少，所以要加紧房地产调控。”
郎仙还是那样孤傲和坚决。
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第三十二章 为谁干杯（1）
少吃或不吃这样的“狗屎”
海天豪是开明的，但也是现实的，这些阻力他不是没有考虑过，他是在考虑有多少官员愿意和他一起面对阻力而去迎难而上呢？
他会不会首先伤在自己的同僚手里呢？
很多年以来，很多地方都是将房地产业当作支柱产业的，这样的转变可能吗？
不过和郎仙的交流机会很难得，又是这样放松的状态。
他索性再问：“这些年来，政府一直在喊降房价，但是效果不明显啊，你说应采取哪些措施，并该怎样突破呢？”
“管源头、打囤房（地）、控房贷、增补贴、限‘热钱’、有保障。”
“？？？”没人明白。
“管源头，就是需要从土地的供给上，进行管制和立法。
“在中国人多、地少而又大力推进城市化的情况下，住房用地价格高升不可避免。
“为防止住房用地价格无限攀升，应将商品住房与保障性住房的供地进行严格区分。
“2007年国务院24号文件所提的70％的住房用地划给保障性住房的规定应予严格落实。
“对保障性住房用地应有严格的限价，以确保保障性住房价格走低，这部分住房价格走低，对生活在低层的老百姓有好处。
“打囤房（地），就是要坚决扭转开发商为获取更大利润而囤积土地和惜售房屋的行为。
“对买入土地建设住房的开发商，特别是承建保障性住房的开发商，在其拿到土地后，一是不允许转手倒卖；二是半年不开工者应予罚款，两年仍不建设者土地应无偿收回。
“对所建住房，应限期上市，对惜售行为应进行打击。
“听说有的省市已在考虑对开发商为获取更大利润而惜售房屋的行为采取增加土地增值税的做法，我觉得很不错。
“控房贷，就是向房地产施贷的银行部门，应该严控对房地产贷款比例，自有资金过低的开发商不予贷款。
“更要制止贷款人与企业人勾结起来，通过贷款炒房从###利。
“同时银行对普通民众贷款购买住房者，应降低房贷利率，并延长按揭期限。
“应通过‘银贷杠杆’把当前房地产为投资、投机服务的方向扭转为向广大百姓服务。
“这几年统一上调房贷利率，其实是增加了广大百姓的负担，损害了最需要保护的广大百姓的利益。
“增补贴，就是对城市居民购买第一套住房者，可以学习国外的鼓励办法，或对其进行购房补贴，或减免有关税费。
“同时要大量建设保障性住房，提高经济适用房和廉租房建设的比例，扩大经济适用房与廉租房享受范围。
“在购买保障性住房时，消除户籍壁垒，使农民工和新市民共享发展成果。这对保证城市化良性发展有利。
“限‘热钱’，就是限制投资购房和国外‘热钱’购房。
“对不在本城市工作的国内、国外的各种有钱人在本城市的购房行为，以及在本城市居住和工作的有钱人购买第二套住房以上的购房行为，应出台约束办法和限制性条例。
“尽快改变疏于管理的现状。
“具体办法可以是禁止国外‘热钱’购房。
“国外‘热钱’确有正当要求购房的，先在外汇账户冻结3～6个月，期间由国外‘热钱’向国内银行缴纳1％的资金来源调查费，让美国反恐机构认真查查是不是属于黑钱。
“对不在本城市工作的国内的各种有钱人在本城市的购房行为，像购车一样纳税，缴纳20％房款额的城市建设调节税，同时将他们列入税务局的每年的个人收入调节税重点监控名单。
第三十二章 为谁干杯（2）
“有保障，就是对占住房总量70％以上的保障性住房的建设和质量，应实行先评估、定价，然后招标承建商的办法。
“为确保住房的低成本和低价格，还要对评估、定价及招标环节进行监督，防止官商勾结，抬高成本和定价。
“对于保障性住房的质量，要实施追究建造人无限责任的方式。
“也就是说施工的、监理的、设计的、验收的，只要是你签字画押的，在房屋的质保期你要承担所有的责任，不光可能赔完你的全部身家还可能搭上你的小命，还要遗臭万年。”
范德生听得一身冷汗，这小子咬起财狼真不含糊啊？
“‘世界上的事情怕就怕认真二字’，有关管理部门只要能认真履行责任、防止腐败引起的渎职现象，就一定能治理好房地产的高价，为抑制通货膨胀作出新贡献。”
蔡江右说道：
“你看这次四川救灾，我们国家的动作多大多快，比美国当年处理飓风快多了。我们只要有四川救灾那样的决心和行动，我们是可以做到的。”
看着场面有些凝重，蔡江右开始活跃起来。
“今天我们在过来的路上有个这样的笑话，衡量国家经济水平有一个流行的指标，就是GDP。
“可是GDP也有不少不科学的地方。
“比如一个钻石王老五雇了个女佣，年薪5万元，后来因为同性相斥，异性相吸，两人产生了感情，双方就结婚了，自然5万元的年薪就不必支付了。
“于是这个女的做同样的工作，婚后这个国家的GDP就少了5万。”
看着大家没有反应，他接着说：
“两个房地产商在去地产峰会路上偶遇。
“双方因为是同行，平日里业务上没少‘打架’，讽刺挖苦更是天天有。
“走在路上，看到一堆狗屎，甲倚仗财大气粗就对乙说：
“假如你吃了它，我就给你1000万。
“没想到乙马上就吃。
“于是继续往前走。
“但是两人心里都不痛快。
“不料前面又出现一堆狗屎。
“乙也不甘示弱地对甲说：
“你把它吃了，我就给你1000万。
“乙也吃了。
“两个人平白无故都吃了一堆狗屎，心里都不开心。
“到了经济学家那里，经济学家在峰会上兴高采烈地宣布他的最新统计结果：
“两个房地产商甲、乙在参加地产峰会路上，又为国家贡献了2000万的GDP啊
（甲乙各吃了一堆屎）。”
哈哈哈，大家这次全笑了。
范德生想，蔡江右也够损的。
蔡江右说：“这也是老百姓说的气话，不过现在的房价真的太高了，我有位朋友，现年也快35岁了，居住在上海，目前有两套住宅，自己位居500强公司的中层管理职位，外人看似风光无限，她还是觉得苦不堪言。
“两套住宅，房价涨到天也不过纸上财富——夫妻自住一套，父母兄弟居住一套，按揭还贷他们夫妻要还到50岁，而她还不敢生育小孩，生怕生育后，中断了职业生涯，没有足够的收入可以还贷。
“还有一位朋友，位居某著名民营集团副总裁，而立之年过了几年才攒够了银子，买好新房娶了新娘……
“这些社会的精英尚且如此，其他普通百姓又会如何感受呢？”
海天豪深有同感：
“国际上公认的房价与家庭年收入之比的警戒线为6比1。
“可是我国大部分大中城市的房价收入比已远远超过了这一比值。
“尽管有种种理论证明目前高房价的合理性，但是买房是需要相当长时期的财富积累，同时按揭还贷又是一个漫长的过程（目前大致需要10～20年按揭还贷）。
“随着房价的不断攀升，人们的购房压力日增。
“为了承担这一不断加重的消费负担而极力压缩其他方面的消费也就顺理成章了。”
蔡江右很有感慨。
“今天的高房价，有人归咎于国人热衷买房子，可能这是一个历史性的原因。
“可是这里有一个问题，无论在全国哪里，房屋的土建成本多不会超过1200元/平方米（多层）～1400元/平方米（高层）（可参照各地土建施工定额标准）。
“就是加上各种建安配套费，成本最高也就在2000元/平方米，如果没有房地产商们一轮轮地吃‘狗屎’（招投标圈地），哪来今天万元版的房价？
“可悲的是，这种‘狗屎’需要我们全民买单，每个公民也至少要被迫吃上一回。
“实际上中国老百姓没有足够的财富可供挥霍，我们应当更聪明地使用每一分钱。
“为了这些‘狗屎’，我们付出的不光是我们的银子，还有我们的激情和至少10～20年的青春。
“还是不要说理论了，让中国老百姓少吃不吃这样的‘狗屎’，我想不光是我的愿望，也是大家的愿望。”
“来，干杯，为了少吃、不吃这样的‘狗屎’干杯！”
海天豪想到下午的安排，他对在座的说：
“郎先生，蔡先生，我下午另有公干，不能再陪大家了。
“不如这样，晚上我这个东道主想再挽留你们吃晚饭，今天中午谈得没有尽兴，我们相聚也是有缘，不妨敞开心怀，多聊聊，你们看，好吗？”
海天豪看了范德生一眼，对他说：
“你也留下吧，如果你公司没啥大事，下午的事当时还是你引荐的呢，晚上还要听听你对这件事的看法。下午，你就替我陪下两位老师，逛逛西湖，品品龙井，如何？”
第三十三章 语不惊人死不休（1）
语不惊人死不休
范德生和郎仙、蔡江右在细雨缠绵了几天的凉爽午后，一路观赏着西湖美景，一路交换着相互的思想。
雨后的西湖游人如织，人间天堂的美誉名不虚传。
范德生说起一件往事，当年狮城为了解决人口老龄化、地域狭窄、发展空间不够的问题，来到国内寻找地块，建设狮城养老城。
当时首选的是“上有天堂，下有苏杭”的杭州，但是最后还是选择了姑苏城，开始了狮城养老城的建设。
范德生问郎仙、蔡江右：
“杭州和姑苏，谁做得对？”
这个问题倒也有点难以回答。
郎仙的态度倒也鲜明：
“我认为杭州的做法十分理智，拒绝巨额投资是需要理智的。
“如果狮城的富莱士地产当年200亿资金投入杭州，我们今天的杭州美景就变成了私家园林，一个有着千年历史文化底蕴的城市就不复存在了。
“那将是对中国非物质文化的一次掠夺性的破坏。
“北京的颐和园就是仿照西湖而建，可是就是皇家园林再精美，也无法和有着数千年历史文化底蕴的西湖相媲美。
“在这件事上，当地政府体现了大智慧。”
蔡江右针锋相对：
“郎仙，这个说法我不同意。姑苏就是靠狮城养老城的资金重新建设了一个更美好的城市。
“你去姑苏的石路看看夜景，你会发现不比上海的南京路差。现在的姑苏经济实力很强大，狮城养老城的建设起到了振兴当地经济的领头羊作用。你们说是不是？”
郎仙依然反对：
“姑苏的做法确实很聪明，将一个原来的县城包装成姑苏新城，利用外来资金实现了旧貌换新颜，工业也有了很大的发展。
“但是杭州的做法更值得赞赏。
“如果杭州当年也主要靠地产来撬动当地经济，今天这里的民营经济不会壮大。
“当时还很弱小的民营经济就很可能会被房地产热所祸害。
“因为资金不会流入靠一分分积攒做起来的实业，而会涌进快速暴利的房地产业，以往在海南发生的房地产悲剧，就会在这片美丽的土地重演。”
蔡江右不同意：
“你知道姑苏现在的工农业总产值是多少？要占他们整个省的半壁江山……”
郎仙毫不示弱：
“姑苏工业园内有多少是民营企业？
“姑苏老百姓有多少实际生活水平是和姑苏GDP的增长同步的？……”
范德生有点后悔提起这个话题。
其实现实中哪里有十全十美的决策，哪里有没有争议的政策，为官掌权的都不是高人一等的神仙，就是神仙也无法面面俱到。
在他看来一项决策有七分可取之处就是上策。
而在普通百姓看来，一项决策没有损害他们的既得利益就是好决策了。
试想他自己在公司的决策真的都对吗？
范德生自己知道不可能。
关键之处做得对，就很了不起了。
一条新来的手机短信，引起了范德生的关注。
他笑着打断郎仙和蔡江右的争论。
“二位老师，我觉得换了是我当两地的领导，当时我都不可能有比他们更好的决策。总体上，两地的发展都很快，比起其他地方都是很理想的境界了。我们不是评神仙啊。对了，就在不远，有个正在召开的地产方面的新闻发布会。我想过去看看，不知两位有没有兴趣一起去看看？”
在万里中心酒店的演讲厅，拥有70年房地产开发经验的MD建筑设计事务所，来自加拿大杰米威尔先生正在介绍。
“……加拿大由于所有的土地都是私有的，任何开发商都得通过各种不同的渠道从私人手里