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也没有要素市场。因此要素不能充分就业，已经就业的也没有发挥出最高效率。由于人不能
尽其才，物不能尽其用，人力、资源、资金的浪费惊人。改革以后，劳动市场，资金市场，
房地产市场从无到有，要素就业的机会大大增加，要素的利用率和组合得到改善，使GNP
高速增长，然而在这制度演变的同时，不但传统的非要素分配还顽强地存在，而且新发生了
许多机会，可以绕过要素市场而获得分配。这几年贪污、走私、生产假冒伪劣产品、赖帐、
毁约、诈骗、偷抢、勒索、巧立名目滥收费，设置繁文褥节、增设有形元形关卡，这种种现
象都与非要素收入有关。这一切机会都与市场经济背道而驰，而且对市场经济起着破坏作
用。如果任其发展，中国经济就会走上歪路，变为畸形的“市场经济”国家，世界上这类非
骡非马的国家很多，他们陷入了长时期的经济停滞，因为非要素收入的渠道已经制度化，既
得利益集团形成了强大的政治力量，任何制度创新都会遭到强有力的抵制。中国的改革目前
还充满着制度创新，一切规则都经历着迅速的变动，但当改革的热情冷却下来之后，留下来
的是一个什么制度却还是一个未知数。依我看来，当今改革的当务之急是建立市场规则，肃
清非要素收入的各种渠道，从而逐步巩固一个新的制度。
经济制度是一整套有形和无形的规则，牵涉到物质分配的法律条款是有形的规则，改革
至今中国人大约颁布了一百多个与经济有关的法律。法律在维持市场规则中的重要性日益为
大家所重视，以至于出现了一种偏向，认为只要有健全的立法和严肃的司法，问题全都解决
了。其实远非如此。无形的规则，包括伦理，传统文化乃至语言规则，都或强或弱地影响着
人们的经济行为，它们起的作用大大超过法律的作用。事实上法律是交易费用极高的活动。
国家维持立法、司法、检察、监狱，加上私人法律服务消耗了（我们却反而说创造了）巨大
的国民生产总值。一个国家如果百姓没有道德约束，事事依靠打官司，不可能是高效率的。
相反，道德是每个人发自内心的约束，它的执行成本等于零。中国有句俗话：法不责众。说
明大家不认为是违法的事，定了法律也是枉然。中国百姓历来认为天上飞的，地上走的无主
之物，人人可以据为己有，并不犯法，所以保护珍稀野生动植物的法令极难贯彻。说明法律
并不是十分可靠的规则，相反，每人心中判断的是非标准，却是一条无形的雷池。而且虽不
犯法却影响经济效率的事例无穷无尽，都只能靠道德来约束。例如开会迟到并不犯法，但浪
费了时间，降低了效率。这些事例都要靠道德来约束。在改革过程中不研究转型期的道德建
设，而只醉心于法治，是舍本求未。法律最好是看而不用，没有人犯法，才是理想。
美国经济从80年代中期以来经历了一场解除管制（Deregulation）运动。航空、电
讯、天然气、铁路都有了很大的改变。但我们必须分清的是，解除管制只是对经济活动而
言，而绝不可扩大到对市场基本规则的放松。然而什么是活动本身，什么是基本规则有时是
很难区分的。中国的情况有点反常，即政府对经济活动干预过多，而对市场的基本规则反而
管理不力。近几年实际的犯罪率大幅度上升，强盗竟敢在火车上行劫，更不用说汽车、轮船
了，只有飞机上还没有出过事。农村的治安问题更是严重，国务院不得不专门开会讨论农村
治安。治安出问题，人身安全部得不到保障，何况身外之物的财产呢！财产权没有保障，何
来市场经济制度？
西方现在的市场经济制度是一个相当成熟的制度。政府和人民积累了大量管理这个制度
的经验，大多数经济学家认为这是一个高效率的制度，也很少有人从制度经济学的观点来指
出这个制度的缺陷。然而我们不得不说，这个制度仅仅在生产上具有高效率，同时却培养了
消费中的严重浪费。市场制度使企业追求极大利润，生产过程中的任何浪费都可能转化为利
润，而且同行业的竞争使浪费难以长期存在下去，但市场制度中生产的目的是为了销售而不
是为了消费。产品卖出去了，事情就到此结束。广告和包装中的一部分成本就是为了销售而
不是为了消费所花的。美国的中产阶级家里充满着从来没有读过的书，没有拆封的杂志，只
穿过一两次的豪华服装，积满灰尘的摆设，或式样过时的首饰。这些东西当时之所以买了下
来，多半是被那诱人的厂L告，或莫名其妙的个人占有欲所驱动。事实证明，他们不买这些
东西，生活质量并不会有多少影响。相反，节约资源反而能使地球上每一个人生活得更舒适
一些。美国人人均能源消耗是中国的10倍，如果中国也采取美国式的市场制度，仿效美国
的生活方式，地球上的资源过不了几百年就会消耗殆尽，我们希望人类在地球上还能生存几
万年甚至更长，然而如果我们不能将资源大部分回收利用，人类用现在这种经济制度所支持
的生活方式将不大可能超过一千年。当然，按照热力学第二定义，非但人类终有结束的一
天，宇宙也有它的极限。但我们什么时候耗尽我们可以利用的资源，很大程度与人类社会采
用什么经济制度有关。许多有识之士已经看到了资源有限和地球环境容量有限的这一事实，
但大多数人寄希望于新技术的出现，很少有人看到这个问题的解决最终依赖于经济制度。这
一持续发展的制度要求不但消除生产中的浪费，同时也能消除消费中的浪费，使节约资源成
为普通的第一守则。
第三编 经济制度和社会结构（二）
人类社会的制度前景
——基于理论框架的分析
人类社会的制度前景是对一切门类的社会科学家具有诱惑力的重大课题。当今的制度可
能朝什么方向演变，又关系到我们每一个人的实际生活，因而又被每一个有头脑的社会公民
所关切。然而，对制度的研究因为涉及的领域过于庞大复杂，尤其因为社会科学中迄今为止
很少有相近于自然科学中那样清晰可信的理论，使得对这一问题的研究格外困难。过去这方
面的文献真是汗牛充栋，尤其是原苏联解体以后，原先相信共产主义制度必将在全世界取得
胜利的信念已经崩溃，人类社会将朝什么方面发展，这已成为迫切要回答的问题。由于缺乏
清晰的理论指导，大量文献多半以历史经验为依据。但是过去的经验互相矛盾的例子俯拾皆
是，结果是越讨论越使人糊涂。要摆脱这个困境，必须动用清晰（不是模棱两可）的理论工
具，从而提出在有逻辑上有比较坚实基础的结论。
微观经济学是建立在公理基础上具有严密逻辑结构的一门科学，它是为了克服稀缺性而
建立起来的一门科学。它的结论有许多不同的表述方式，其中一种是“在竞争基础上形成的
供需均衡价格可以引导资源最有效的配置”。从这一结论出发。我们可以推演出一系列未来
社会制度的必要条件。
19世纪以来科技发展和工业进步，极大地提高了人们生活水平。寿命大幅度地延长，
教育普及；消费品极其丰富而且多样化。但同时资源消耗的加速以及由此引起的环境恶化成
为日益迫切的全球性问题。换言之，资源的稀缺和环境容量的有限性成为今后任何一个社会
制度都必须对付的客观约束。过去人们常以为依靠不断发展的科学技术，产品可以极大地丰
富，稀缺性不再成为制约。然而从微观经济学的结论来分析，克服稀缺性表面看来是科学技
术的作用，但它必须在一个合理的价格结构引导之下，科学技术才会朝克服稀缺性的方向发
展。反过来甚至可以这样说，只要有一个竞争的市场，均衡价格可以向以自利为目标的经济
人提供发展克服稀缺性的科学技术所必要的激励和信息。由于缺乏一个有效的市场会使科学
技术不能转化为生产力，或引导科学技术朝错误的方向发展（在封建制度时科学技术成为帝
王家庭的玩具或炼丹术，在社会主义时成为没有商业价值、专门向领导表演的技术），所以
克服稀缺性的关键手段是竞争性的市场和均衡价格，而并非单纯的科学技术。
从市场与价格克服稀缺性的结论，可以导出关于人类社会制度前景的一个推论，即市场
与价格将与稀缺性相依存。只要存在稀缺性，市场便是不可缺的。而我们面临着一个资源日
益稀缺的社会，因此市场制度和价格机制将长期存在下去。迄今为止，我们还想不出能提供
克服稀缺性的任何别的有科学依据的制度安排。
价格是克服稀缺性所必不可少的决策信号和激励手段，然而并不是任何一种价格都具备
这种功能的。例如计划价格，从微观经济学看，本质上是一种扭曲价格，只有在市场机制下
才能产生有效的价格信号。它必须是均衡价格。这种价格信号是众多的生产者和消费者之间
竞争形成的，它的产生机制是生产者以利润极大化为目的、消费者以效用极大化为目的，并
遵从物以稀为贵的原则，即供不应求时价格上升、供过于求时价格下降。换言之，均衡价格
是供需双方协调利益冲突的产物。如果没有双方的利益冲突，就不可能有均衡价格的产生。
从而我们又可以得到一条人类社会制度前景的推论，即全面的公有制不可能产生有效的价格
信号。因为在全面的公有制中人民既是消费者又是工厂的主人，利益对立被消除了。此时工
厂一生产的目的不是利润极大化，而是满足人民群众的需要，于是价格就不能有效地形成。
价格高一点，使工厂获得超额利润，但此利润最终仍用诸于民；价格低一点，会使工厂遭至
亏损，但消费者获得低价产品，这本来就是工厂生产的目的。结果价格高低不形成任何区
别，均衡价格就不可能形成。但应该注意到，全面的公有制虽然不可能形成均衡价格，部分
的公有制却是可能的。因为公有制部分可以借助于非公有部分形成的价格信号来指导自己的
资源流向，经济活动仍可以是有效率的。当今资本主义国家中有不少效率很高的公有制企业
便是证明。
在市场环境下发展起来的科学技术确实可以为克服稀缺性提供无限的可能性。换言之，
物质产品的不断丰富是可以预期的。然而人们对生活的追求除了物质方面还有非物质的。或
更精确他说，除了可交换的享受，还有不可交换的享受。前者包括一切可以在市场上花钱买
到的，后者则包括寿命，健康、友谊、创造欲和好奇欲的满足，对自然环境的欣赏等。根据
微观经济学的收益递减公理，在物质欲望不断被满足之时，它的相对效用将降低，而非物质
的部分的效用将上升。于是人们将用更多的精力从事于非物质或不可交换的享受的追求。这
种趋势将对人类社会制度安排产生深远的影响。当今人们奔走忙碌无非为了谋生和利禄，到
了将来人们将花费更多的时间于“非生产性”的活动，即增进健康、友谊、创新、学习。非
交换性的享受并非脱离人群的活动，它虽然不能用金钱交换，却是另一种意义的交换，或可
称之为交流。今大我们很难预测这种交流会采取何种具体形式，但这种发展趋势看来是必然
的。
追求非物质性的享受非但从需求一侧看，是普遍的收益递减律起作用的结果，而且从供
应一方看也具有必然性。由于地球资源的有限性，如果人类社会还要存在几百年几千年，节
约资源就是一条不可违抗的原则。市场制度是一种能促使生产高效率的制度，因为生产中的
浪费可以转变为利润，而且众多生产者之间的竞争迫使将浪费降到最低。然而市场制度在消
费领域却造成巨大浪费。因为市场制度中生产的目的是销售而不是消费，东西卖出去了，生
产的目的便已完成。广告和包装花费的巨大资源，大部分是为了销售而不是为了消费。而且
生产者用尽一切办法诱使人们去购买，不论他们真的需要它还是一时兴之所致。所以美国中
产阶级家庭中堆满了没有读过的书，只穿过一两次的豪华礼服，积满了灰的摆设，过了时的
首饰。美国人均能源消耗为中国的10倍，减少一点这类消费并不会降低他们的生活质量。
当今的政治家和经济学家致力于消除第三世界的贫困现象，可是如果全世界的穷人都像美国
人那样生活的话，资源有限和环境容量有限的制约马上成为人类生存的最大威胁。前面我们
肯定市场制度和价格信号是有效利用资源必不可少的，但这个制度必须在消费方式上加以重
大的调整，否则地球忍受不了对它的无节制的糟蹋。
应付自然资源日益减少的根本措施是回收利用。市场机制本身能解决这个问题。只要资
源开采的成本越高，回收就变得更为有利。但是根据热力学第二定律，资源不可能长远地百
分之百地回收，即使是可冉生资源如阳光、淡水，渔类，从更长远的观点来看也不可能永续
不断。因为宇宙的发展趋势是熵的不断增加，资源回收本身是一个减熵过程，它必定伴随着
另外一个更大的增熵过程。因此地球上的废弃物必定日益增多。如果人类社会希望生存得更
久远一些，就必须十分珍惜地球消化废弃物的环境容量。这一要求却不是市场机制所能做到
的，因为环境没有明确界定的所有权。市场只能解决有明确所有权的资源的有效利用。
前面提到非交换性的享受将变得更重要，消费效率有待提高，环境容量需要珍惜，都不
是市场机制所能解决的。一方面我们需要市场以克服稀缺性，另一方面市场又不能解决我们
面临的日益复杂的新问题，说明未来社会的制度必然是市场制度与非市场制度的一种结合。
这里所说的非市场制度是一种什么制度，我们今天很难加以预测。可以想象得出的一条是，
这一制度的立足点或推动力很可能是道德觉悟。事实上这种道德制度的萌芽已经可以在经济
发达的国家里见其端倪，那里人们更重视社区组织，无偿为社区服务，建立社区基金，各种
自发的环保组织纷纷涌现。人们往往有一种误解，以为道德力量是薄弱的，只有商业利润才
有巨大的推动力。事实上即使在市场制度内，道德仍起着不可忽视的伟大作用。市场的有效
运作需要守信、敬业、尊重对方、协商精神，更不用说维持社会安定的家庭内部关系，并不
是建立在利润基础之上的。随着人类社会的进一步成熟，我们有理由期待一个利益与道德互
相补充的更健全的制度的出现。
1994年10月3日
方便怎么成了麻烦
过日子，我们大大要用钱买东西，但很少有人想一想为什么一张带花纹的纸（钞票）可
以用来交换耗费了许多劳动才创造出来的商品。这个问题最精彩的回答是美国获诺贝尔经济
学奖的弗里德曼教授给出的：因为接受钞票的人相信别人也会接受它，所以他再次拿钞票去
和别人交换时不会遭到拒绝。
钞票的发明给现代文明提供了巨大的便利。如果我们回到用贵金属（金或银）交换的年
代，大家会感到巨大的不便，光是那份重量就叫你吃不消。在买私人小汽车的展销会上，大
款们用公文包装满了100元的钞票来付款。如果用贵金属，即使用24K纯金，一辆奥迪也要
用到六七斤金子。何况还有精确称量、校验成色等一系列复杂手续。正由于纸币这些优越
性，当今世界上已没有哪个国家继续用贵金属作主币了。钞票就没有进一步改进的余地了
吗？别的毛病先不说，至少它不能挂失就是一大缺点，因为钞票是不记名的，它从谁的口袋
里掏出来就证明它属于谁的。你的钞票不论由于何种原因到了别人口袋里，就成了别人的，
你有口难辩。正由于这个原因，才会有扒手、强盗、骗子。他们略施小计，你的钱就到了他
的口袋里。如果钞票要记名，就会招来一个新问题，即如何证明持票人确实就是钞票上注明
姓名的人。当然我们可以假定记名的钞票必须同时出示有关的身份证明，方属有效。可是这
又出了另一个问题，即持票人必须随时携带身份证明，这又造成了新的不方便。何况身份证
也可能和记名钞票同时被偷被盗。
记名钞票的这一难点终于被一个聪明的美国人想出了突破的办法，这就是旅行支票。任
何人都可以到银行去购买旅行支票，只要多付l％的手续费。旅行支票上有两个签名栏，当
你购票时在其中一个栏里签上名。在你用旅行支票付款时，必须当着收款人的面在另一个栏
里签上名。旅行支票不仅可以记名，而且可以指定收款人。当收款人核对两个签名一致时，
便确认付款人确实就是原先购买支票的人。别人即使拾到了旅行支票，也未必敢于当着收款
人的面假冒签名。顾名思义，旅行支票是专为出门携带现款的人设计的钞票。为了使购票人
放心，发行旅行支票的银行还允许持票人挂失。万一旅行支票被窃或丢失，可以电话通知银
行挂失，银行立即将等额支票补发给你，并将原票注销。当然，这一办法为诈骗开了一点方
便之门。几年之前我国的旅行支票刚刚流通时，有一个伊朗籍公民，先后数次在国外购买几
万美元旅行支票，接着就去银行挂失，得到了补发的新支票，然后又到我国来用已经挂了失
的旅行支票付帐。因为他多次作案，被银行识破，逮捕后被判了刑。虽然发生了这些损失，
银行并没有改变发行和使用的办法，譬如要求持票人等候银行去核对该支票的有效性，因为
如果这样做旅行支票就失去了它的方便性。这一制度上的创新使出门携带现款的人大大增加
了方便和安全，而代价仅是票面价值的l％。银行则由于这项服务发了大财，包括最初想出
这一办法的那个聪明的美国人，他后来成了百万富翁。
最近，我的一位在世界银行工作的朋友，为希望工程捐款100美元。他用旅行支票付款
给我，当即我就先垫支870元人民币�