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人，而富人却只考虑 最大化自己的利益。 每一次，当教育者打着财商教育的招牌，请来一位银行家或金融 理财师来到课堂，他们实际上是在引狼入室。我并不是说银行家和金 融理财师是坏人，我只想说他们是富人和强权的代理人。他们来到课 堂并不是为了教育学生而是为了招揽未来的客户。这就是为什么他们 一遍又一遍地说服你把钱存进银行或者购买共同基金。这对银行有利， 对你却无益。我再一次重申，这种校园宣传并没什么不好，它对银行 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 的经营相当有利。 5 5 万恶之源（55） 这和我在高中时，陆军和海军陆战队常到校园来，以为美国服务 为荣来吸引我们参军没有任何区别。金融危机产生的一个原因就是， 大多数人根本分不清正确和错误的理财建议，也无从判断谁是正经的 金融理财顾问，谁是金融骗子。大多数人不知道什么是正确的投资。 他们努力求学，然后找到一份不错的工作，努力挣钱，纳税，买房子， —— —— 存钱，然后把余下的钱一分不剩地交给了一个金融理财师————或者说 金融专家，如麦道夫先生。 大多数人从学校毕业时都分不清债券与股票，债务和权益有什么 “ ” “ ” “ ” “ ” 区别。很少有人知道优先股为什么““优先””，共同基金又为什么““共同””， 或者共同基金、对冲基金、交易所交易基金和组合基金到底有什么不 同。很多人以为债务是不好的，但其实债务可以使你变得富有。债务 可以提高你的投资回报率，如果你知道自己在做什么的话。只有少数 人知道资本利得与现金流的区别以及它们中哪一个投资风险更高。大 多数人都在盲目接受一种观念：去学校上学然后找一份好工作。但是 他们却永远不知道，为什么员工要比企业家们支付更高的所得税率。 今天，有很多人陷入经济困境，原因就在于他们认为房子是一项资产， 而实际上那却是一项实实在在的负债。这些都是最基本最简单的金融 概念。但是出于某些原因，我们的学校轻易地省略了这门获得成功人 —— —— 生的必修课————关于金钱的课程。 1903 ？ ？ “ ” 1903 ？ ？ “ ” 11990033年，约翰？？戴维森？？洛克菲勒创设了““普通教育委员会””。该委 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 —— —— 员会似乎是为了向社会提供持续稳定的雇员————永远缺钱，永远需要 一份工作和就业保障的雇员。有证据表明，洛克菲勒在一定程度上受 到了普鲁士教育体制的影响。普鲁士教育体制设计的初衷就是为了生 “ ” “ “ ” “ 产听话的雇员和士兵，他们会忠实地执行诸如““不完成就开除””或““把你 ” ” 的钱交给我来保管，我会代你投资””这样的命令。无论这是否是洛克菲 勒创设普通教育委员会的初衷，但从今天的结果来看，就连那些受过 良好教育，有着稳定工作的人们也在经济上缺乏安全感。 如果没有受过基本的财商教育，长期的经济保障几乎是无稽之谈。 2008 2008 22000088年，数百万生于婴儿潮时期的美国人正在以每天万人次的速度退 休，这些人指望政府为他们提供经济和医疗方面的照顾。而今，很多 人终于认识到，稳定的工作并不能带给他们长期的经济保障。 1913 1913 11991133年，美国联邦储备系统成立了，尽管制定美国宪法的开国元 勋们都反对由一个国家银行来操控货币供给。没受过正规财商教育的 人们不知道的是，美联储并不是美国联邦的，也并没有储备，而且根 本就不是银行，却在行使着中央银行的职责。从美联储创设伊始，关 于金钱就拥有两套规则：一套是写给为挣钱而工作的人们，另一套则 是写给那些印钞票的富人。 6 6 万恶之源（66） 1971 1971 11997711年，当尼克松总统让美元脱离金本位时，富人的阴谋就已经 1974 ERISA 1974 ERISA 完成。11997744年，美国国会通过了《雇员退休收入保障法案》（EERRIISSAA）， ——401 K ——401 K 从而有了退休储蓄机制————440011（KK）计划。这项法案有效地迫使数百 DB DB 万的员工放弃一直享有的、由雇主提供的、固定福利模式（DDBB）的养 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 DC DC 老金方案，而必须接受固定缴款模式（DDCC）的养老金方案，把他们的 退休金全部投入股市和共同基金。如今，华尔街一手掌控着所有美国 公民的退休金。金钱的规则被彻底改变了，并且向富人和权力严重倾 2009 2009 斜。世界历史上最大的经济繁荣开始了，而在22000099年，这个繁荣破灭 了。 读者评论 我记得，当我们的货币不再以黄金为支持时，通胀开始变得疯狂。 当时我只有十几岁，并且有了第一份工作。我需要自己挣钱来买生活 必需品。金价飞涨，而父母的薪水却没涨。 大人们成天讨论着这一切究竟是怎么回事。他们觉得我们的经济 体系会就此衰落。这个过程需要一些时间，而如今，我们看到了。 ——Cagosnell ——Cagosnell ————CCaaggoossnneellll 我能做什么 我已经说过，富人的阴谋蕴含两套关于金钱的法则：旧的金钱规 则和新的金钱规则。一套是为富人设计的，另一套则是留给普通人的。 在这场金融危机中，最发愁的就是那些谨遵旧的金钱规则的人。如果 你想对自己的未来更有把握，那么你必须要懂得这套新的金钱规则 ——8 ——8 ————88条金钱新规则。本书将让你了解这些规则，并教会你如何让这 些新规则为你所用。 先看看下面这两个例子，以对比金钱的旧规则和新规则。 旧规则：存钱 1971 1971 11997711年以后，美元便不再是金钱，而是一种通货（这点我在《富 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 爸爸提高你的财商》一书中写过）。其结果便是：存钱的人成了受损失 的人。美国政府允许美国以比存款增速还快的速度印发钞票。当银行 家们在狂喊复利的好处时，却没有一并告知民众，通胀也是在以复利 —— —— 计算的————或者说，在现在的危机中以复利计算的通缩。通胀和通缩 均源于政府和银行试图通过凭空印钞和放贷来操控经济。所谓凭空， “ “ 确切地说，就是美元并没有任何的价值支撑，除了美国的““十足信用担 ” ” 保””。 7 7 万恶之源（77） 多少年来，全世界的人们都深信美国国债是世界上最安全的投资。 多少年来，储蓄者们尽职尽责地购买美国国债，并认为这是最明智的 2009 3％ 2009 3％ 选择。从22000099年年初开始，美国国债的利率已经不足33％％。对我而言， 2009 2009 这就等于世界上有太多滥发的货币，存钱就等于损失。而且，在22000099 年，美国国债很可能是所有投资中风险最高的。 如果你不明白我为什么这么说，不用着急，大多数人都不明白为 什么。这也正是在我们的教育体系中财商教育（已缺失的）是如此重 要的原因。接下来，我会就金钱、债券和债务等话题进行详尽的讲解 —— —— ————绝不像你高中学的经济学课那样。无论如何你都应该知道，曾经 —— —— 最安全的投资————美国国债，现在成了最危险的投资。 新规则：花钱，别存 现在，大多数人都在花大量的时间去学习如何挣钱。他们求学是 为了得到一份收入不菲的工作，然后尽可能把多年工作赚的钱存起来。 在新规则中，知道如何花钱比只知道挣钱和存钱更重要。换句话说， Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 会聪明地花钱的人永远比精明地存钱的人更成功。 当然，我所说的花钱指的是投资或者把钱换成价值持久的资产。 富人们懂得，在今天的经济里，把钱藏在床垫下是不可能变得富有的 —— —— ————更别提把钱存银行了。他们知道，通向财富的秘籍是投资，投资 能带来现金流充裕的资产。今天，你必须知道怎么把钱花在能保值的 资产上。保值资产不仅能带来收入，还能根据通胀进行调整，是价值 —— —— 上调————而不是下调。本书接下来将会更详细地阐述这一点。 旧规则：多样化投资 旧规则中的多样化投资要你各买一些股票、债券和共同基金。但 30％ 30％ 是，当股市重挫3300％％的时候，多样化投资并不能保护投资者的资金免 “ ” “ ” 受损失。我惊讶于那些歌颂多样化投资，被称做““投资大师””的人们， “ ” “ ” 在股市大跌时却开始大喊：““卖出！卖出！卖出！””若是多样化投资能 够保护你，那为什么又要在接近市场底谷时突然把投资都卖掉？ ？ “ ？ “ 正如沃伦？？巴菲特所说：““广泛的多样化投资只适合于那些不知道 ” ” 自己在做什么的投资者。””最终，多样化投资顶多是一个零和游戏①。 如果你平均地进行分散投资，当一个资产组合行情下跌时，另一个可 能上涨。你在一个地方遭受的损失，在另一个地方又补了回来。综合 来看，你其实并没有获得收益。你的收益是停滞的，但同时，通货膨 —— —— 胀————本书将会详细介绍的一个话题，却正在大步前进。 8 8 万恶之源（88） 放弃多样化投资，聪明的投资者会选择有重点的专门化投资。他 们会去了解所投资的种类，探究和调查某个行业或公司的业绩比同行 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 好的原因。举例来说，同样是投资房地产，有的人会专门投资未开发 的土地，有的人会投资公寓大楼。虽然都是投资房地产，他们投资的 却是完全不同的商业类别。在买股票时，我会选择可以获得稳定分红 （现金流）的公司。举例来说，现在，我正在对一些经营输油管道的 2008 2008 公司进行投资。在22000088年股市暴跌以后，这些公司的股票市值遭重创， 这使得现金流分红的价值凸现。换句话说，市场不好的时候往往能为 投资者提供极大的机遇，如果你知道应该去投资什么的话。 聪明的投资者懂得投资一个能适应经济起伏波动的行业，或投资 能带来充裕现金流的资产，这比投资一个包含股票、债券和共同基金 的多样化投资组合要好得多。因为，多样化的投资组合在市场崩盘时 同样难逃厄运。 新规则：控制和集中投资 不要分散投资，掌控自己的钱并集中你的投资。在此次金融危机 中，我的投资也受到了一些冲击，但我的财富毫发未损。因为我的财 富并不因市值的波动（又称：资本利得）而起伏。我基本上都是在为 现金流而投资。 比如说，当油价下跌时，我的现金流下降了一点，但我的财富还 是牢固的，每季度我仍然能收到寄来的支票。尽管石油股的价格、资 本利得均有所下降，但我并不担心，因为我仍然能从我的投资中获得 现金流。我并不需要为了出售股票以实现利润而担心。 我在房地产上的大部分投资也是一样。我投资于房地产的现金流， —— —— 也就是说，我每月都能收到支票————被动收入①。房地产投资中受到 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 损失的人都是投资房地产的资本利得，亦称�